李玉，结婚已经两年了，家庭月收入5000元左右。李玉平时用钱挺省的，想买一件品牌服装都要考虑很久，去商场买服装也一定挑打折期。老公也不是那种大手大脚乱花钱的人，唯一的爱好就是喜欢喝点酒，而且一般喝的都是“二锅头”。

　　两个人好不容易存了点钱，购房首付款一缴就没了。尽管暂时没有小孩，但以后总会要的，现在必须开始为孩子存点教育基金；他们还要赡养双方的父母，真感到钱不够用。

　　像李玉这样的家庭情况，应该怎样理财才合适？

　　理财建议

　　1、使用零存整取的储蓄方式。

　　因为刚买了房子，在房屋内部装修上会有很多诱惑，想控制自己的消费欲望，定期存款是个好办法。

　　2、当储蓄达到一定数额时，可进行基金投资。目前基金投资分为激进型和保守型两种，前者有一定的风险，但回报可能较高；后者没有本金风险，收益较稳定。鉴于李玉和老公的性格，建议投资保守型基金，其收益率在3.0%左右。有兴趣的话，可以去各银行网点咨询一下。

　　3、教育金积累，建议以稳健为主，但回报率要战胜通货膨胀率和学费的增长率。一般教育金的积累有教育储蓄、教育金保险、定期定额投资、国债等方式。由于李女士的小孩离高等教育时间还长，建议采用定期定额投资方式，降低震荡风险，获得平均回报。

　　潜在危险

　　为了有更多储蓄，必须“自残”

　　家用费，因此，要将心思全部花在怎样用最少的钱办最大的事上。在我们的生活中，危机随时可能发生。

　　因此，即使你的经济情况良好，也要避免过度奢侈的消费。消费习惯一旦形成很难改变，但也有几个方法可以暂时帮你渡过难关。比如，重新调整投资计划，进行短线投资，改变储蓄方式，减少高成本借款，进行抵押贷款(但数额不要过高)等等。

原载上海金融报 转自新浪网（F-02）