一对夫妻有着每天早晨喝拿铁咖啡的习惯。有一天，一位理财顾问告诉他们，每天少两杯拿铁，三十年省七十万元！ 他们惊呆了。

　　“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！”美国著名理财顾问戴维?巴哈一针见血地指出。他认为，正如这对夫妻每天早上的拿铁，多数人都浪费很多钱在“小地方”上，而这些小地方累积起来就是让人吃惊的大数目。

　　这就是所谓的“拿铁因子”！

　　你曾检视过自己的“拿铁因子”吗？“拿铁因子”指的是非必要的开销，例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、跨行提款的七元手续费、租DVD逾期一天的二十元、看到商场促销就买的两条牛仔裤、宵夜吃的盐酥鸡和小龙虾、在网上淘的三款眼影、五元的奶茶、十一元的打车费、付了钱却未真正使用的健身卡……这些东西加起来，就是可怕的“拿铁因子”，足以掏空你的荷包。

　　于是，戴维?巴哈提出“聪明夫妻七天财务挑战”，即是随身带一本小本子，将七天里不论金额大小消费全记录下来，不能刻意改变花钱习惯。最后再摊开本子，检讨哪些开销是不必要的。他认为，只要连续记七天的账，就能改变一生的财务生活。

　　从去年开始，几乎所有人都强烈地感受到了“万物齐涨”的威胁，一些民生消费品迄今涨幅甚至高达三至五成。因为高通胀的关系，大家都更想让每分钱都花在刀口上。其实，如果能善用记账这个“老掉牙”的方法，不仅可以帮你把“拿铁因子”找出来，甚至还能进一步找出“双倍拿铁因子”，提前实现自己的财富梦想。

　　及时掌握财务动态

　　曾经有人以“人有两只脚，钱有四条腿”来形容花钱的速度。欲望是无限的，要想节制自己的消费冲动，客观上创造一些阻挠消费的条件，有时候也能够起到一些积极的作用。

　　养成每天记账的好习惯，每天抽出十分钟时间，浏览一下自己的账本，我们会慢慢发现记账的好处。首现，通过记账能全面反映家庭在一定时期内的经济收入、支出以及结余情况，自己可以清楚每天、每月所花费的钱都跑到哪里，可以知道哪些项目可以节省。小小举动就能省去不必要的开支，何乐而不为呢？

　　其次，记账能对家庭中各项经济收支进行分类反映，起到鼓励人们积极计划家庭收支的作用。每个家庭时时都在自觉或不自觉地做一些家庭开支计划，如下月将增添置些什么东西，这就是家庭开支计划中的一部分。要使这个开支计划切实可行，就必须了解家庭每月的固定收入及日常生活支出情况。这些只要通过一段时间的记账就可以掌握其规律，使日常生活条理化，为家庭的开支提供一些科学依据，让所有家庭人员本着先收后支、量入为出的原则，合理地安排开支，节省费用。

　　最重要的是，无论是每日记账或是做年度预算表，主要的目的都在于了解自己的现金流状况。我们可以从记账记录中得知道个人日常生活资金运作的状况，当发现现金流动有异常状况时，可以随时知道并及时做出应变，找出消费中的漏洞，把家庭的财务状况调整到健康有序的轨道上来。

    （特别提示：本文仅代表作者个人观点，不代表本网观点。）

原载理财周刊 转自人民网（F-02）